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8 Outros empréstimos além do Pinjol: outras maneiras de obter fundos de emergência para uma vida segura

23 October 2024

VIVA – Baseado em relatório Escritório de Serviços Financeiros (OJK)empréstimos online (pinjol) na Indonésia IDR 22,76 trilhões por Março de 2024. Depender de um empréstimo como solução rápida para necessidades de financiamento de emergência acarreta frequentemente muitos riscos, incluindo juros indevidos e intimidação por parte dos cobradores de dívidas.

1. Peça emprestado a familiares ou amigos

Esta opção é uma das soluções mais frequentemente esquecidas, mas é muito eficaz em situações de emergência. Um empréstimo de familiares ou amigos não exige juros e muitas vezes exige condições complicadas. Não há juros a pagar, portanto o encargo financeiro é muito mais leve. O processo de empréstimo costuma ser mais rápido e sem muita burocracia porque existe confiança entre quem deve e quem empresta.

2. Banco de crédito

Banco de crédito É uma das opções seguras para obter um empréstimo. O banco possui vários tipos de produtos de crédito que podem ser adaptados às necessidades dos clientes, como empréstimo sem garantia (KTA), empréstimo para pequenas empresas (KUK), empréstimo para aquisição de casa própria (KPR) e empréstimo multifuncional.

Empréstimos bancários têm taxas de juros mais acessíveis do que empréstimos on-line (pinjol), especialmente ilegal. As taxas de juros do KTA, por exemplo, são de 12 a 15% ao ano, muito inferiores às taxas de juros dos empréstimos ilegais, que podem chegar a 1% ao dia.

A solicitação de empréstimo no banco também é feita de forma legal e monitorada pelo Escritório de Serviços Financeiros (OJK) para que os clientes recebam proteção jurídica. Os bancos também oferecem flexibilidade nas condições dos empréstimos, de 6 meses a 5 anos dependendo do tipo de empréstimo solicitado.

O processo de solicitação de um empréstimo bancário requer requisitos complexos, como documentos KTP, NPWP, recibos de pagamento e até mesmo demonstrações financeiras, se você for proprietário de uma empresa. Os clientes também devem ter um bom histórico de crédito, o que torna os empréstimos bancários menos adequados para aqueles com problemas de crédito anteriores.

No entanto, se você atender a esses requisitos, um empréstimo bancário é uma opção mais segura e acessível do que um empréstimo.

3. Créditos cooperativos

As cooperativas de poupança e crédito são instituições financeiras detidas e geridas pelos seus membros. Crédito de cooperativas é alternativa mais barata e segura ao empréstimo on-line. Os juros nas cooperativas costumam ser menores que os empréstimos bancários ou empréstimos. O interesse cooperativo médio é de 7 a 15 por cento ao ano, o que é muito competitivo.

As cooperativas também têm um sistema mais familiar, porque se preocupam não só com o lucro, mas também com o bem-estar dos associados. Portanto, o processo contábil é mais humano. Muitas cooperativas não exigem garantias, especialmente se o mutuário for membro da cooperativa há muito tempo.

Para obter um empréstimo, normalmente é necessário tornar-se membro de uma cooperativa e poupar uma certa quantia. A disponibilidade limitada também é um problema, porque nem todas as regiões têm cooperativas com grandes dívidas.

As cooperativas de crédito podem ser uma boa solução, principalmente se você busca um empréstimo com taxa de juros menor e processo mais facilitado.

4. Ultra Microcrédito (UMi)

Ultra Micro Credit (UMi) é um programa de empréstimo desenvolvido pelo governo para ajudar pequenas empresas que precisam de capital adicional. Este empréstimo é concedido a pequenas empresas que não podem contrair empréstimos bancários devido à limitação de documentos ou garantias.

Os empréstimos da UMi geralmente não exigem garantias, pois são destinados a pequenos empreendedores que estão apenas começando ou não possuem ativos suficientes. O limite máximo de empréstimo oferecido é de IDR 1 milhão até IDR 10 milhõescom taxas de juros relativamente baixas devido a subsídios governamentais.

Além dos fundos, os mutuários também recebem assistência e formação para melhorar a sua capacidade empresarial. Como o foco da UMi está nas pequenas empresas, este empréstimo não pode ser usado para necessidades do consumidor ou necessidades pessoais, como educação ou saúde.

O processo de desembolso pode ser mais demorado do que outros empréstimos, porque é feito através de instituições financeiras não bancárias que trabalham com o governo. UMi é uma ótima solução para quem tem um pequeno negócio e precisa de recursos rápidos a um custo acessível.

5. Empréstimo em dinheiro

Empréstimo em dinheiro Um empréstimo de curto prazo é utilizado para satisfazer necessidades de financiamento temporárias antes de desembolsar outros fundos, tais como receitas da venda de activos ou outros rendimentos.

O processo de solicitação de empréstimo costuma ser rápido porque as instituições financeiras entendem que as necessidades dos clientes são urgentes. É possível concluir o desembolso dos recursos em poucos dias. Os empréstimos consignados oferecem flexibilidade para usar fundos para necessidades comerciais e pessoais.

Embora a taxa de juros do empréstimo possa chegar a 1-2% ao mês, em comparação com a taxa de juros do empréstimo ilegal, essas taxas de juros ainda são mais acessíveis. Os empréstimos consignados geralmente exigem garantias, como propriedades ou outros ativos. Se você não conseguir pagar o empréstimo no prazo, o risco de perder seus ativos é muito alto.

Os juros do empréstimo também são mais elevados do que os empréstimos bancários de longo prazo. Os empréstimos consignados são adequados para quem precisa de um empréstimo rápido com um plano claro de reembolso de curto prazo.

6. Lombardo

lombardo é uma instituição financeira que concede empréstimos usando itens valiosos como garantia, como ouro, veículos ou produtos eletrônicos. O processo de solicitação de empréstimo em uma casa de penhores é muito rápido e você pode obter o dinheiro poucas horas após o envio da hipoteca.

A taxa de juros do empréstimo nas casas de penhores é relativamente mais baixa do que em Pinjol, e a taxa de juros do empréstimo é de cerca de 300 somoni. 0,75% até 1,5% por mês, dependendo do valor da garantia e do prazo do empréstimo. A Pegadaian também é uma instituição supervisionada pelo OJK, por isso é mais segura do que empréstimos de instituições informais.

O maior risco é perder a hipoteca se você não conseguir pagar o empréstimo em dia. O valor do empréstimo depende do valor da garantia, pelo que se a garantia for de baixo valor, o montante do empréstimo é limitado.

As lojas de penhores são ótimas para quem possui objetos de valor e não precisa de um empréstimo imediato sem ter que lidar com empréstimos de alto risco.

7. Pagador Comércio eletrônico

Serviço o pagador fornecido pela plataforma comércio eletrônico como Tokopedia, Shopee e Bukalapak são alternativas modernas que estão se tornando cada vez mais populares.

Pagador permitindo que os usuários comprem bens ou serviços agora e paguem depois em parcelas mais acessíveis. Muitos provedores o pagador cooperou com instituições financeiras sob supervisão FSAportanto, é mais seguro do que empréstimos ilegais.

Pagador também não exige garantia e a solicitação é feita diretamente pelo aplicativo comércio eletrônico com um processo muito fácil e rápido. Se não for usado com sabedoria, o pagador pode levar os usuários a endividar-se ao consumidor. A coleta de peças de diferentes plataformas pode se tornar um fardo financeiro.

Juros ou taxas de serviço o pagador pode ser maior se os utilizadores não pagarem atempadamente, mesmo que a taxa de juro inicial seja relativamente baixa. Pagador é uma boa escolha para as necessidades do consumidor, como fazer compras on-linedesde que os usuários possam gerenciar bem suas despesas.

8. Empréstimo de organizações de microfinanças (LKM)

As IMFs são instituições que concedem empréstimos a pessoas de baixos rendimentos ou a pequenas empresas que não conseguem obter empréstimos dos bancos.

As IMFs oferecem taxas de juro muito competitivas, muitas vezes inferiores às dos empréstimos bancários, pelo que os empréstimos das IMFs são muito acessíveis. As condições para solicitar um empréstimo numa IMF são muito mais fáceis do que num banco e muitas vezes não exigem garantias. A IMF também se concentra no empoderamento da comunidade, fornecendo gestão financeira e formação empresarial aos mutuários.

O limite máximo de empréstimo das IMFs é geralmente limitado, pelo que é adequado para pequenas necessidades de capital, mas não para grandes necessidades de consumo. Nem todas as áreas têm acesso a IMFs, pelo que esta opção é mais limitada do que outras opções de empréstimo. Para pequenas empresas ou pessoas de baixa renda, o LKM é uma solução muito eficaz e segura.

Dicas para gerenciar finanças pessoais para evitar dívidas

Sempre faça sua pesquisa antes de sacar dinheiro.
Escolha uma instituição financeira registrada e supervisionada pelo OJK.
Não fique tentado por ofertas de empréstimos rápidos sem considerar os riscos.
Eduque-se sobre gestão financeira para tomar melhores decisões no futuro.

Com uma maior consciencialização sobre os perigos dos empréstimos ilegais e a disponibilidade de alternativas mais seguras, as pessoas têm agora melhores opções para satisfazer as suas necessidades de financiamento de emergência..