Muitas pessoas pensam que não têm dinheiro suficiente para justificar a contratação de um consultor financeiro, mas isso não é verdade. Mesmo que você tenha uma pequena renda disponível para economizar e investir, o aconselhamento de especialistas pode melhorá-la mais do que você consegue.
Assim como o críquete, o sucesso em sua jornada financeira exige trabalho em equipe e estratégia, diz Bertie Nel, chefe de planejamento financeiro e consultoria Momentum.
De acordo com o Reserve Bank, o rácio entre a dívida das famílias e o rendimento nominal na África do Sul atingirá 62,4% em 2023, ligeiramente superior aos 62% em 2022. Em termos práticos, isto significa que por cada R100 uma família obtém rendimentos provenientes de impostos. R62,40 para reembolso do empréstimo.
“Níveis tão elevados de endividamento das famílias deixam pouco espaço para poupanças ou investimentos e dificultam a construção de segurança financeira.”
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Um consultor financeiro é o seu treinador financeiro
Nel diz que você deve pensar em um consultor como seu coach financeiro, orientando você para o sucesso financeiro.
“Assim como todo jogador precisa de uma equipe forte para ter o melhor desempenho, ter o consultor financeiro certo pode fazer toda a diferença para alcançar seus objetivos financeiros.
“O consultor certo está lá para fornecer a experiência e a orientação que você precisa para enfrentar os desafios do planejamento financeiro, mesmo quando a vida parece opressora e imprevisível na melhor das hipóteses.”
Nell diz que um consultor financeiro pode agregar valor significativo a este importante jogo da vida e do sucesso em momentos-chave da sua vida, como mudar de carreira, planejar grandes e pequenos acontecimentos na vida, lidar com uma crise de saúde, aproveitar ao máximo os benefícios, preparar-se para a volatilidade do mercado, gerenciando despesas inesperadas e conforme seus objetivos evoluem.
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Mudanças de carreira
Esteja você mudando de emprego, de carreira ou lidando com uma perda repentina de emprego, um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras inteligentes, diz Nel.
“Desde a gestão de pacotes de indenizações até a manutenção e talvez o ajuste de suas economias para a aposentadoria, eles garantirão que suas finanças estejam em boa forma durante a transição.
“Muitas pessoas não percebem a importância do aconselhamento financeiro durante uma mudança de carreira. Eles podem ajudá-lo a manter seus objetivos de longo prazo enquanto gerencia mudanças imediatas.”
Planejando os grandes eventos da vida (e também os pequenos)
Seja se casando, constituindo família ou mandando seus filhos para a faculdade, um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar os grandes (e às vezes pequenos) marcos da vida, fornecendo estratégias para equilibrar despesas e, ao mesmo tempo, manter seus objetivos financeiros.
“Os acontecimentos da vida, grandes ou pequenos, muitas vezes trazem consequências financeiras que podem ser ignoradas. O bom aconselhamento de um consultor financeiro pode ajudá-lo a se preparar para aproveitar esses momentos sem estresse financeiro”, afirma Nel.
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Lidando com a crise de saúde
Uma doença grave ou despesas médicas inesperadas podem desorganizar suas finanças, alerta Nel. Seu consultor financeiro pode orientá-lo em qualquer reclamação, acessando economias e elaborando seu orçamento para cobrir esses custos.
“As crises de saúde podem ser emocional e financeiramente devastadoras. O consultor financeiro certo o ajudará a gerenciar o lado financeiro das coisas para garantir que você possa se concentrar na recuperação.
Utilização plena dos benefícios
Se você tiver a sorte de receber uma herança ou um bônus, um consultor financeiro poderá aconselhá-lo sobre oportunidades de investimento, implicações fiscais e outras maneiras de aumentar esse dinheiro para o futuro, para que você possa aproveitar os benefícios incríveis.
“É fácil se deixar levar pela emoção de cuidar, mas um planejamento cuidadoso pode transformá-lo em segurança financeira de longo prazo”, diz Nell.
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Prepare-se para a volatilidade do mercado
Em tempos de incerteza do mercado, é tentador tomar decisões impulsivas sobre os seus investimentos. Um consultor financeiro fornecerá orientação sólida para ajudá-lo a permanecer no caminho certo e evitar erros comuns, como pânico nas vendas ou reação exagerada a mudanças de curto prazo que podem levar a perdas de valor.
“Quando os mercados ficam difíceis, um consultor financeiro oferece uma abordagem calma e estratégica”, diz Nel. “O papel deles é ajudá-lo a navegar pela volatilidade com confiança.”
Gestão de custos inesperados
Quer seja uma reforma repentina em uma casa ou uma emergência inesperada, a vida sempre traz surpresas financeiras.
De acordo com Nel, um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar uma reserva na forma de um fundo de emergência e fornecer orientação sobre como gerenciar despesas inesperadas sem atrapalhar seus planos de longo prazo.
“Um plano financeiro sólido inclui estar preparado para o inesperado. Os consultores financeiros ajudam a garantir que você tenha redes de segurança para evitar as surpresas financeiras da vida.”
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Cresça com seus objetivos
Seus objetivos financeiros mudarão com o tempo, assim como sua estratégia financeira. Esteja você mudando suas prioridades ou alcançando novos marcos, seu consultor financeiro pode ajudá-lo a reavaliar e ajustar seu plano para corresponder aos seus objetivos de vida em evolução, diz Nel.
“Investir em um consultor financeiro é investir no seu futuro. Eles não apenas o ajudarão a administrar suas finanças, mas também o capacitarão a tomar decisões inteligentes que se alinhem com seus objetivos, independentemente das circunstâncias atuais.
