A Black Friday está chegando no dia 29 de novembro, mas as lojas já estão entrando no frenesi de compras com preços especiais para todo o mês de novembro. Mas essas promoções são realmente tão especiais e você está realmente economizando dinheiro?
Embora o entusiasmo em torno da Black Friday crie um frenesi de excitação, a maioria de nós anseia pela extravagância anual e tudo o que vem com ela. À medida que a máquina de marketing entra em ação, a publicidade faz com que muitos de nós queiram gastar em produtos que não resistimos a comprar, embora muitas vezes não precisemos deles, diz Stephen Amey, chefe de distribuição intermediária da Ashburton Investments.
A atração é tão forte que diz ForbesAs vendas globais na Black Friday em 2022 atingirão US$ 65,3 bilhões. Mas o que você veria se pudesse diminuir o zoom e ver seus gastos na Black Friday ao longo do tempo, em comparação com o que aconteceria se você investisse a mesma quantia de dinheiro?
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Invista em vez de gastar
“Muitas coisas ficam mais claras quando você olha para aquela foto”, diz Amy.
“A maioria de nós somos seres emocionais e nos convencemos de que merecemos ser mimados. Desejamos realização e usamos nossa lógica para justificar esses desejos. Pulverizar é uma emoção.
“No entanto, se conseguirmos sair dessas tentações por um segundo e olhar para o que realmente devemos a nós mesmos, o que realmente podemos gastar e o que podemos realmente alcançar com o nosso dinheiro arduamente ganho, poupanças e investimentos, será interessante.”
Amy diz que você deve se perguntar: “Estou realmente economizando dinheiro gastando na Black Friday ou seria melhor economizar esse mesmo dinheiro e colocá-lo em um investimento que crescerá com o tempo?”
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Antes de passar a Black Friday, considere isto
Antes de tomar uma decisão, Amy diz que você deve considerar:
- Os itens que você deseja comprar são realmente mais baratos na Black Friday? Informe “Qual?” descobriram que 98% dos produtos vendidos no Reino Unido durante a Black Friday 2021 eram mais baratos ou tinham o mesmo preço em outras épocas do ano.
- Sempre haverá promoções. Posso resistir à necessidade de gratificação instantânea, especialmente quando há a pressão adicional da Black Friday?
- Não seria melhor economizar até poder pagar em dinheiro por algo que deseja ou precisa, em vez de contrair dívidas adicionais? Você não quer se arrepender de sua compra devido ao peso adicional da dívida algumas semanas depois, apenas para sentir o temido remorso do comprador. Você quer aproveitar o item sem o estresse de se sentir culpado depois de comprá-lo.
- Você ainda estará aproveitando a nova TV que comprou em 2024 ou o dinheiro que poderia ter investido o colocará em uma situação financeira muito melhor em 20 ou 30 anos? Pense em seu eu futuro e no que você agradecerá a si mesmo nos próximos anos.
Amy diz que é importante compreender o verdadeiro impacto das dívidas antes de sacar dinheiro para fazer compras na Black Friday.
“Na África do Sul, de acordo com Eighty20, o grupo de classe média paga cerca de 80% do seu rendimento líquido com o serviço da dívida. Esta dívida está carregada de juros, que é muito superior ao aumento salarial médio. Portanto, o serviço da dívida com 80% Um aumento salarial a uma taxa que excede em muito o seu aumento salarial anual só pode terminar em desastre.”
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Exemplo: Sr. Freddy Friday, o famoso comprador, se sente bem
Ele diz que o impacto deste comportamento de endividamento tem um efeito profundo sobre os reformados, uma vez que apenas 6% dos sul-africanos podem dar-se ao luxo de se reformarem confortavelmente. Ele usa esses três caracteres especiais para defender seu ponto de vista:
- Sr. Freddy Friday, o famoso comprador, está se sentindo bem
- Sr. Juros da Dívida, Destruidor de Capital
- Miss Compound Interest, feliz construtora de riqueza
“O Sr. Freddy adora fazer compras às sextas-feiras, especialmente na Black Friday. Freddy ganha 600.000 por ano e seu aumento médio anual é de 5%. Freddy está nas lojas há anos e acumulou uma dívida de R480 000 com um notório abusador de capital, o Sr. Debt, que cobra elevados juros anuais de 22% pelos seus serviços de empréstimo de dinheiro ao Sr. Freddy. Sexta-feira.
“Mas os hábitos de consumo de Freddie o alcançaram. Para sair do buraco da dívida, ele concordou em pagar seu empréstimo em 15 anos, pagando R9 148 por mês. será de apenas Rs 1,6 crore.
“Pense nisso por um momento: a dívida do Sr. Freddy Friday vale mais de três vezes o preço real de compra de sua propriedade devido aos juros cobrados pelo destruidor de capital, Sr. Dívida. Sr. Freddy Friday 70% do R1. 6 milhões, teriam gasto impressionantes R1,1 milhão apenas em juros durante um período de reembolso de 15 anos.”
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Aí vem a senhorita juros compostos
Amy agora oferece um resultado alternativo, que é como uma aventura de autosseleção, apresentando Miss Compound Interest, que conversa com Freddie sobre seus hábitos excessivos de compras.
“Ele convence Freddie a comprar apenas o que realmente precisa e um pouco do que gosta, e a economizar e investir o resto. Freddie decide tentar e em vez de gastar na black friday, ele aloca dinheiro para investimento.
“Onde ele costumava economizar Rs 500 por mês até se aposentar, agora ele pode economizar Rs 1.500 há cinco anos. Supondo que o investimento de Freddie seja em um fundo de investimento que ganhe 8% antes dos impostos ao ano, Freddie certamente olhará para trás daqui a 15 anos. e desejo às suas estrelas da sorte que ele possa ganhar R522.000.
“Isso só foi possível porque ela seguiu as instruções da Srta. Juros Compostos e gostou de economizar mais, economizando cedo e aproveitando os benefícios do crescimento composto durante esse período.”
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Quanto você pode economizar não gastando na Black Friday
Aqui está o que acontece se você fizer boas escolhas, diz Amy, com este gráfico mostrando o impacto do investimento versus o custo:
“Vamos todos pensar por um momento antes que o comboio da dívida nos acompanhe. Perceba que os juros são destruidores de capital e você pode viver muito bem sem acumular um monte de coisas que não valerão nada para você no futuro.
“Pense por si mesmo e não caia no hype da Black Friday. Em vez disso, faça amizade com Miss Compound Interest no início da vida, e com a riqueza que você acumula à medida que envelhece, isso lhe permitirá aproveitar a vida e ter menos estresse financeiro na aposentadoria.”
