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O segredo para gerenciar um salário de Rs 5 milhões: evite desperdício, maximize a economia

21 November 2024

VIVA – Gerenciar finanças com um salário de 5 milhões de rúpias por mês costuma ser considerado uma tarefa difícil. É difícil satisfazer as necessidades básicas e muito menos reservar dinheiro para poupanças ou investimentos. As pressões do estilo de vida moderno, como frequentar cafeterias, comprar produtos de marca e baratos, sair de férias ou simplesmente viajar, muitas vezes fazem com que gastemos mais dinheiro do que o planejado.

Gestão Financeira com salário de Rs.5 milhões

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O método 50/30/20 é uma abordagem simples que pode ajudá-lo a administrar suas finanças com sabedoria. Neste método, a receita é dividida em três categorias principais. Primeiro, 50% da renda é reservada para necessidades básicas, como alimentação, transporte, contas ou peças e outros bens essenciais. Segundo, 30% são destinados a desejos, como entretenimento, viagens, compra de roupas novas ou assistir filmes. Por fim, 20% são reservados para poupanças e investimentos, que incluem fundos de emergência, poupanças de longo prazo ou pequenos investimentos para o futuro. Essa abordagem pode ser um guia prático para manter seu equilíbrio financeiro.

Exemplo de aplicativo para salário de Rs 5 lakh:
De um salário de 5 milhões de rúpias, 2,5 milhões de rúpias podem ser alocados para necessidades básicas. Por exemplo, cerca de 1 milhão de rúpias podem ser usadas para alimentação diária, 500 mil rúpias para transporte e o restante pode ser usado para pagar contas ou peças essenciais.

Em seguida, reserve 1,5 milhão de rúpias para necessidades como fazer compras cuidados com a pele ou produtos de beleza, sair com amigos ou praticar hobbies divertidos, mas não extravagantes. O 1 milhão de rúpias restantes deveria ser gasto em poupanças. Você pode começar criando um fundo de emergência ou experimentar veículos de investimento, como fundos mútuos ou metais preciosos, para aumentar o valor dos ativos no futuro.

Este método é flexível. Se você acha que 30% de suas necessidades são muito grandes, você pode aumentar seu orçamento de poupança. A questão é ser disciplinado na distribuição dos itens de despesa.

Planeje as necessidades de curto e longo prazo

O planejamento é fundamental para atingir metas financeiras, tanto para necessidades de curto quanto de longo prazo.

Plano de curto prazo:
Faça uma lista de necessidades urgentes, como férias, compra de um aparelho eletrônico ou outras necessidades. Defina um valor e um tempo realistas para alcançá-lo. Por exemplo, se você quiser economizar 3 milhões de rúpias para férias em seis meses, reserve 500 mil rúpias todos os meses.

Plano de longo prazo:
Pense em necessidades maiores, como comprar uma casa, comprar um carro ou uma moto ou preparar-se para a aposentadoria. Comece definindo o escopo preferido e calculando os recursos necessários. Ao ter um objetivo claro, você ficará motivado a economizar.

Evite empréstimos online desnecessários

Os empréstimos online são frequentemente considerados uma solução rápida para necessidades repentinas. No entanto, o risco de acumular dívidas e as altas taxas de juros muitas vezes prejudicam suas finanças.
As etapas para evitar empréstimos online começam com a criação de um fundo de emergência. Economizar lenta mas continuamente o ajudará a atender às necessidades urgentes sem depender de dívidas.

Além disso, é importante priorizar as necessidades com sabedoria. Distinga entre o que é realmente importante e o que é apenas um desejo, para não ficar tentado a gastar dinheiro em coisas menos importantes.

Outra forma eficaz é usar uma conta separada para armazenar fundos de emergência. Dessa forma, você evita a tentação de usá-lo quando não for realmente necessário. Ao ser disciplinado na gestão financeira, você pode reduzir a dependência de empréstimos online e manter a estabilidade financeira.

Acostume-se a gravar a produção

Acompanhar todas as despesas é um pequeno hábito que pode ter um grande impacto na sua situação financeira. Ao acompanhar seus gastos, você consegue fazer uma melhor avaliação financeira, pois permite entender com clareza quais gastos realmente não são tão importantes ou podem até ser evitados.

Além disso, esse hábito também ajuda você a se controlar de gastos desnecessários no futuro para que seu orçamento mensal fique mais controlado. Ao compreender seus reais hábitos de consumo, você poderá planejar suas finanças com mais precisão e ajustar seu orçamento de acordo com suas reais necessidades.

Comece a registrar todas as despesas, grandes e pequenas, para poder ver os padrões de gastos que ocorrem. Esse hábito, embora aparentemente simples, pode ajudá-lo a fazer as mudanças necessárias no gerenciamento de suas finanças do dia a dia, para que você possa ser mais inteligente no gerenciamento de suas despesas e aumentar seu poder de poupança.

Construa um fundo de emergência gradualmente

Um fundo de emergência é uma parte importante do planejamento financeiro que muitas vezes é esquecida. Este fundo é utilizado para cobrir despesas inesperadas, como despesas de saúde ou outras necessidades imediatas.

Para construir um fundo de emergência, comece com um valor acessível, como 500 mil rúpias por mês. Não se apresse em alcançar um grande número; Crie metas realistas, como arrecadar fundos para despesas de capital de 3 a 6 meses.

Além disso, é necessário manter os recursos emergenciais em uma conta separada para que não se misturem com poupanças ou outros recursos. Ao ter fundos de emergência suficientes, você pode evitar o pânico ou o estresse financeiro diante de situações inesperadas e estar mais bem preparado para enfrentar diversos desafios sem se endividar.

Comece a investir mesmo com um valor nominal pequeno

O investimento não deve ser iniciado com um valor nominal elevado. Existem muitas oportunidades de investimento disponíveis, mesmo com um salário de Rs 5 lakh. Para iniciantes, os fundos mútuos podem ser a escolha certa, pois você pode investir com um valor nominal pequeno, a partir de 10 mil rúpias, com risco relativamente pequeno.

Além disso, os metais preciosos também são um investimento estável a longo prazo, à medida que o valor do ouro aumenta ao longo do tempo. Para aqueles que entendem melhor o risco de investir, ações ou parceiros (P2P) emprestar pode ser uma opção interessante para obter mais lucro potencial.

O mais importante é começar com um valor pequeno e ir aumentando gradativamente o investimento à medida que for entendendo melhor o mercado. A longo prazo, os resultados destes investimentos podem ser uma fonte útil de rendimento adicional ou ajudar a satisfazer necessidades básicas no futuro.

Estabeleça um estilo de vida modesto

A chave para uma gestão salarial bem-sucedida é manter um estilo de vida simples. Para começar, você pode reduzir seus hábitos alimentares e começar a cozinhar em casa. Além de ser mais econômico, cozinhar também dá mais controle sobre os ingredientes alimentares utilizados.

Evite comprar por impulso fazendo uma lista de compras antes de ir à loja ou fazer compras online. Isso o ajudará a se concentrar nas suas necessidades, e não no impulso do momento, que pode levar a custos mais elevados. Ao adotar um estilo de vida simples, você terá mais espaço para economizar e investir, além de administrar melhor suas finanças no futuro.

Gerenciar um salário de Rs 5 lakh requer disciplina e planejamento cuidadoso. Ao aplicar o método 50/30/20, acompanhar seus gastos, construir um fundo de emergência e começar a investir, você pode criar mais estabilidade financeira.
O segredo é entender suas prioridades e tomar decisões financeiras inteligentes. Não importa quão grande ou pequeno seja o seu rendimento, uma boa gestão financeira é o primeiro passo para um futuro brilhante. Então, a partir de hoje, faça pequenas mudanças que terão um grande impacto nas suas finanças.