Jacarta – A Autoridade de Serviços Financeiros (OJK) continua a desenvolver o ecossistema financeiro da Sharia na Indonésia. Uma das maneiras de fazer isso é emitir três novas diretrizes para produtos bancários da Shariah, como um esforço para fortalecer as características do sistema bancário da Shariah.
Leia também:
A Geração Z e a Geração Millennials dominam o mercado de capitais da Indonésia, OJK lembra as pessoas para evitar investimentos fraudulentos
A Diretora Executiva da Supervisão Bancária OJK, Dian Ediana Rae, em Jacarta, explicou no domingo três diretrizes, incluindo as Diretrizes para Financiamento de Produtos Mudaraba, Diretrizes para a Implementação da Conta de Investimento Sharia (SRIA) com um Acordo Específico e Cash WaqfLD (Link. ) Orientações para a aplicação.
Segundo ele, a OJK está desenvolvendo produtos bancários Shariah que possuem recursos Shariah ou Shariah.baseado em produto, então proposta de valor única o que um banco tradicional não pode fazer.
Leia também:
A lista de Pinjols cuja autorização foi revogada pelo OJK este ano, a última Investree
Dian disse que a publicação das diretrizes é uma forma de compromisso da OJK em fortalecer as características do sistema bancário da Shariah com a estratégia de desenvolver produtos exclusivos em conformidade com a Shariah. Roteiro Desenvolvimento e fortalecimento da Sharia Banking Indonesia (RP3SI) 2023-2027.
“Espera-se que o Guia de Produto desenvolvido pela OJK possa fornecer orientação para a indústria e partes interessadas relacionadas na implementação de produtos bancários da Sharia, proporcionando assim uma visão e compreensão comuns na implementação”, disse Dian num comunicado, no domingo. Outubro. 27 2024.
Leia também:
Incentivando a proteção financeira das MPME, a Tokio Marine Insurance Indonesia colabora com a PNM
Ele explicou que a diretriz de produto financeiro bancário mudarabah é a terceira diretriz, depois que o OJK publicou anteriormente a diretriz de produto financeiro sharia murabah e a diretriz financeira bancária musharakah, que foi preparada em conjunto com o DSN-MUI, os participantes do setor bancário sharia o fizeram. e outras partes interessadas.
Diretora Executiva da Supervisão Bancária OJK, Dian Ediana Rae
“O produto de financiamento Mudarabah é um produto único e pode ser uma alternativa para o setor bancário da Shariah diversificar os produtos de financiamento com base na participação nos lucros, além do financiamento musyarakah”, disse Dian.
Enquanto isso, o Guia de Financiamento de Produto Mudaraba cobre vários itens, incluindo:
1. Disposições de financiamento Mudarab em geral
2. As partes envolvidas no financiamento do Mudaraba
3. Disposições relativas ao capital e à dimensão/volume da atividade empresarial que pode ser financiada, bem como aos métodos e mecanismos de distribuição dos resultados empresariais
4. O mecanismo de reestruturação da estrutura de financiamento do Mudaraba
5. Mecanismo de retorno rápido
6. Mecanismo para resolver problemas de financiamento
7. Reconhecimento dos resultados dos esforços na contabilização do financiamento Mudaraba
8. Os planos implementados através de contratos de crowdfunding serão acompanhados de ilustrações e registos para tornar o manual mais abrangente e facilitar a implementação do crowdfunding para a indústria.
Em seguida, sobre as Diretrizes para a implementação da Conta de Investimento Limitado da Sharia (SRIA) com o Acordo Muqayyada, ele explicou que o sistema bancário da Sharia tem potencial para desenvolver produtos com características da Sharia como forma de diferenciação do modelo de negócios do banco tradicional, especialmente transação sobre investimento.
Continuou que o SRIA com o Acordo Mujaraba Muqayyada é uma continuação da Lei n.º 4 de 2023 sobre o Desenvolvimento e Fortalecimento do Sector Financeiro (UU P2SK), que diferencia entre produtos de investimento e produtos de depósito na banca islâmica.
Entretanto, o guia de implementação do SRIA cobre vários aspectos, incluindo:
1. A estrutura dos produtos ATMB inclui condições gerais, partes, cumprimento da Sharia, avaliação, montante mínimo e período de investimento, distribuição de participação nos lucros, despesas operacionais e rendimentos de investimento.
2. O controlo interno e a gestão do risco da NPO incluem o controlo interno, a gestão do risco de concentração e a gestão do risco de liquidez
3. Comportamento de mercado (comportamento de mercado) das transações ATR
4. Transparência e divulgação O SRIA inclui princípios gerais, fichas de informações de produtos, termos e condições de acordos e relatórios de desempenho.
5. Disposições aceitáveis de ATMB, que incluem aspectos aceitáveis e investimento de ATM através de moeda estrangeira
6. Planos, mecanismos e contabilidade, que incluem esquemas, mecanismos, relatórios e registro de imagens.
Entretanto, em relação à Diretriz de Implementação de Depósitos em Dinheiro (CWLD), ele explicou que o Roteiro para o Desenvolvimento e Fortalecimento do Sistema Bancário da Sharia (RP3SI) permitirá que o sistema bancário da Sharia evolua, alinhando-se com o ecossistema econômico da Sharia, especialmente o alinhamento com a Sharia. social. financiamento para o impacto socioeconómico na população.
O CWLD é um produto temporário baseado em dinheiro waqf que apoia o papel de Nazir Naqdi Waqf e do Shariah Bank como instituições financeiras da Shariah que recebem waqf em dinheiro (LKS-PWU) no desenvolvimento de programas waqf que podem aumentar a capacidade do waqf, bem como melhorar o cumprimento da Shariah. bancário
Descrição das finanças da Sharia
Este Guia de Implementação do CWLD foi preparado para fornecer uma estrutura estruturada e uma referência abrangente no processo de implementação do CWLD para bancos Shariah, como LKS-PWU e Supervisores Cash Waqf.
Enquanto isso, o Guia de Implementação do CWLD abrange vários aspectos, incluindo:
1. Aspectos legais da dotação em dinheiro
2. Conceito de CWLD, que inclui uma discussão sobre o significado, características e formato do nome do programa CWLD, bem como as partes do CWLD e os benefícios do CWLD para cada parte.
3. Os esquemas CWLD incluem CWLD sem financiamento e CWLD com esquemas de financiamento.
4. Os documentos CWLD incluem documentos relacionados com o CWLD, nomeadamente Acordo de Cooperação (PKS), Mini Prospecto, Formulário de Participação, Escritura de Garantia (AIW) e Certificado de Dotação em Dinheiro CWLD (SWU).
5. Relatório do Programa CWLD Inclui o Relatório de Lançamento do Programa CWLD e o Relatório de Implementação do Programa CWLD.
6. Exemplos de programas CWLD na forma de simulações e imagens de programas CWLD.
Dian espera ainda que a publicação de três directrizes para produtos bancários da Sharia possa ser uma parte importante do sistema bancário da Sharia no desenvolvimento de produtos baseados na Sharia que sejam mais diversificados, inovadores e competitivos e, em última análise, contribuam para o desenvolvimento inclusivo e sustentável da economia nacional.
Próxima página
“O produto de financiamento Mudaraba é um produto único e pode ser uma alternativa para o setor bancário da Sharia diversificar produtos de financiamento de participação nos lucros que não sejam o financiamento musaraka”, disse Dian, incluindo:
