Ter seu próprio conjunto de rodas torna mais rápido e fácil ir do ponto A ao ponto B. No entanto, junto com a conveniência de possuir um carro, os perigos da estrada são muito reais e você precisa ter certeza de que seu seguro automóvel está pronto para a estrada.
Marius Kemp, chefe de subscrição pessoal da Santam, diz que o seguro automóvel tem sido uma das formas mais eficazes de evitar danos ou amortizações de automóveis, mas com tantas opções, escolher a apólice certa pode ser assustador.
“A chave para tomar uma decisão inteligente é ter uma boa compreensão dos riscos e do que pode ser feito para gerenciá-los proativamente. Garantir que você tenha a cobertura certa proporciona a tranquilidade necessária de que, se o inesperado acontecer, você terá tenha a solução financeira para manter suas rodas na estrada.”
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Perigo na estrada: conheça os fatos e números
De acordo com um relatório recente da Sanral, ocorrem mais de 800.000 acidentes rodoviários na África do Sul todos os anos – uma média de cerca de 2.200 acidentes todos os dias. A maioria desses acidentes está relacionada ao excesso de velocidade e ao dirigir embriagado.
Kemp diz que a triste realidade é que mesmo os condutores responsáveis que obedecem ao limite de velocidade e praticam uma condução segura podem ser afectados por outros condutores que são descuidados e imprudentes.
Além disso, o Serviço de Polícia Sul-Africano constatou que o roubo de automóveis como subcategoria do roubo qualificado diminuiu 0,9% no segundo trimestre de 2024 em comparação com o mesmo período do ano passado.
Embora o declínio seja encorajador, Kemp diz que o facto de terem ocorrido 5.438 roubos de automóveis em 2024 ainda é alarmante, dado que ocorreram mais de 5.000 roubos de automóveis em 2021. Além disso, 46% dos roubos de automóveis envolvem sedãs. hatchbacks e cupês, que são preocupantemente os carros da maioria dos proprietários de automóveis.
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Buracos e outros perigos na estrada
“Outro fator que dificulta a vida dos proprietários de automóveis é a deterioração da infraestrutura rodoviária. A AA atribuiu grande parte do terrível registo de segurança rodoviária do país ao mau estado das estradas em várias províncias.
“A falta de manutenção e o aumento das condições climáticas extremas causaram estragos em muitas das rodovias do país e nas estradas frequentemente utilizadas”.
Kemp diz que as descobertas mostram um ambiente de viagens rodoviárias que está se tornando cada vez mais perigoso para os proprietários de automóveis. “Estas realidades, combinadas com o clima económico difícil, colocaram muitos sul-africanos sob stress financeiro indevido. Muitas pessoas não podem pagar reparações completas ou substituições se forem vítimas de um crime relacionado com o automóvel ou sofrerem um acidente.”
Quando você mais precisa, o seguro automóvel pode aliviar grande parte desse fardo financeiro, diz ele. “Ao escolher cuidadosamente o seu seguro automóvel e trabalhar em estreita colaboração com o seu consultor, você pode garantir que obterá a cobertura necessária para sua combinação única de circunstâncias e orçamento.”
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O que considerar na hora de escolher sua capa
Para escolher o tipo certo de seguro automóvel, é necessário pesar cuidadosamente os benefícios e custos das diferentes opções, diz ele. Embora a natureza e a extensão da cobertura do seguro variem de seguradora para seguradora, as opções de cobertura limitadas geralmente cobrem apenas terceiros e eventos específicos, como incêndio, furto e roubo.
“A cobertura de responsabilidade civil é paga se um terceiro apresentar uma reclamação contra você por perdas ou danos que sofreu como resultado de suas ações. Por exemplo, se você for responsável por um acidente de carro, o terceiro seria a pessoa cujo carro foi danificado ou destruído no processo.
“No entanto, o seguro contra terceiros não cobrirá suas perdas se você se envolver em um acidente. Em outras palavras, qualquer dano ao seu veículo pessoal ou outra propriedade não será coberto e você terá que pagar do próprio bolso.”
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Algumas apólices cobrem apenas incêndio, roubo e roubo
Da mesma forma, observa ele, as apólices que cobrem determinados eventos, como incêndio, roubo ou roubo de carro, cobrirão apenas os eventos listados na apólice, que também estarão sujeitas a determinados termos e condições.
“Esses tipos de apólices limitadas podem ser do seu interesse se você tiver um carro antigo e de baixo valor que está quitado e/ou não dirige o carro com frequência ou muito longe. A cobertura limitada geralmente é mais barata do que um seguro abrangente apólice, mas muitos Os benefícios do seguro abrangente superam em muito os custos.
O seguro automóvel abrangente oferece cobertura abrangente que protege contra danos ao seu veículo causados por colisões e eventos de colisão, como roubo, vandalismo, incêndio ou desastres naturais, diz Kemp.
“Também cobre reparos ou substituições caso seu carro seja danificado por animais ou queda de objetos. Esse tipo de apólice proporciona tranquilidade ao oferecer mais proteção do que o seguro de responsabilidade básico e reduz os encargos financeiros do inesperado.”
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O valor de varejo do seu carro em comparação com seu valor de mercado
Depois de decidir sobre o tipo de seguro automóvel necessário, você precisa decidir quanto deseja segurar seu carro. O valor de varejo da TransUnion é o preço médio pelo qual uma concessionária de automóveis o venderá.
Portanto, diz Kemp, se o seu carro estiver segurado pelo valor de varejo da TransUnion, ele pode não estar suficientemente segurado para substituí-lo por uma marca e modelo semelhantes em caso de roubo ou baixa total.
“Em contraste, o valor de mercado de um carro é o preço pelo qual você provavelmente o obteria se o vendesse de forma privada. Esse valor leva em consideração uma série de variáveis, incluindo quilometragem, condição do carro, histórico de serviço e condições prevalecentes de mercado.”
