O crédito ajuda quando você não pode pagar por algo, mas você deve sempre ser inteligente ao usá-lo para garantir que ele continue sendo seu amigo e não seu inimigo.
Ayanda Ndimande, gestora de desenvolvimento estratégico de negócios para crédito de retalho na Sanlam, afirma que hábitos de crédito inteligentes podem poupar quantias significativas de dinheiro ao longo do tempo e apoiar a sua saúde financeira.
“O crédito é uma parte natural e necessária da nossa vida financeira. O truque é sermos espertos e assumirmos o controlo para que o crédito sirva os nossos interesses e o nosso futuro, e não o contrário. Agora é a hora de construir seu crédito.”
Ele oferece estas cinco estratégias que irão guiá-lo em direção a hábitos de crédito mais inteligentes:
Entenda seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito é a base de sua pontuação de crédito e pode afetar sua capacidade de garantir empréstimos, hipotecas e até arrendamentos, diz Ndimande.
“Por lei, a África do Sul tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos. Reserve um tempo para verificá-lo cuidadosamente e procure por quaisquer erros. Se você encontrar alguma discrepância, conteste-a imediatamente. Compreender as características do seu relatório de crédito para permitir que você abordar questões que podem estar impactando negativamente sua pontuação.
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Conheça sua pontuação de crédito
Se você monitorar regularmente sua pontuação de crédito, isso o ajudará a compreender sua saúde financeira continuamente. Além de poder acessar um relatório de crédito abrangente e gratuito por ano, muitos bancos e empresas oferecem acesso gratuito à sua pontuação de crédito e muitas vezes apoiam sua compreensão com ferramentas que ajudam você a entender por que sua pontuação de crédito é o que é, diz ele. .
“Uma pontuação acima de 600 geralmente é considerada boa, mas saber onde você está é apenas o começo. Descubra como sua pontuação é baseada em seu histórico de pagamentos, utilização de crédito, duração de seu histórico de crédito, tipos de crédito usados e como o novo crédito as aplicações são calculadas. Existe uma fórmula forte para sua pontuação, o que significa que existe uma “fórmula” para melhorá-la.
Ndimande diz que se você puder usar bons hábitos financeiros, como pagar sua dívida em dia, diversificar seu mix de crédito para mostrar que pode pagar diferentes tipos de dívida em dia e não estourar seu limite de crédito todos os meses, por exemplo, você pode começar imediatamente . tomar medidas para melhorar suas pontuações. “Quanto mais cedo você construir um bom histórico de crédito, melhor.”
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Crie um orçamento e metas financeiras
“Desenvolver um orçamento sólido e sensato não apenas ajuda você a gerenciar seus gastos, mas também permite que você planeje seu futuro financeiro. Acompanhe quanto dinheiro você ganha e quanto gasta para ver onde você pode cortar custos.” .Isso pode ajudá-lo a reservar mais dinheiro para saldar dívidas com juros altos.
Ndimande diz que algumas pessoas usam a abordagem da “bola de neve” para pagar dívidas menores e libertar dinheiro para pagar dívidas menores e mais. “Certifique-se de ter objetivos financeiros claros, seja economizar para pagar a entrada de uma propriedade ou pagar cartões de crédito dentro de um determinado prazo.
“Se você sabe para onde está indo com suas finanças, poderá fazer escolhas estratégicas que lhe darão mais alavancagem. “
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Use o crédito com responsabilidade
Se quiser ter um perfil de crédito saudável, precisa de usar o crédito de forma responsável, diz Ndimande. “Tente manter a quantidade de crédito que você usa abaixo de 30% do seu limite disponível, porque quanto mais crédito você usa, mais isso pode afetar sua pontuação de crédito.
“E se você quiser evitar mais flutuações nas taxas de juros e atrasos nos pagamentos, tente pagar o saldo total do seu empréstimo todos os meses. Esse hábito não apenas melhorará sua pontuação, mas também o ajudará a construir um histórico de crédito positivo.
Ele diz que também ajuda se você souber o que pode pagar antes de solicitar crédito. Faça sua lição de casa revisando seus extratos bancários e faça as contas para ver como seus pagamentos mensais afetarão seu orçamento atual.
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Saiba a diferença entre o bem e o mal
Ndimande diz que um bom crédito proporciona resultados positivos agora e no futuro, enquanto um mau crédito aumenta o seu esforço financeiro sem o aproximar dos seus objectivos.
“Faça a diferença e use o crédito como parte de um plano financeiro ‘geral’ para se aproximar dos marcos da sua vida. E antes de assinar o crédito, sempre leia as letras miúdas para ter certeza de obter exatamente o que precisa.” você está fazendo
“Lembre-se: comprar a crédito nunca significa que você pagará apenas o preço que vê. O crédito custa dinheiro e provavelmente você terá que pagar taxas e juros, e há inadimplência. Como mutuário, você também pode negociar frequentemente os termos do seu plano de crédito. Se você puder, faça.”
