Os economistas esperam que o Banco Central da África do Sul reduza a taxa de recompra na quinta-feira, dando aos sul-africanos um pouco mais de espaço para respirar no que diz respeito às suas finanças. Mas você entende o que isso significa para sua carteira e como as ações que você toma podem economizar ou custar caro?
Os consumidores dizem que todos lhes dizem para pouparem mais e mais, mas a linguagem do dinheiro e da poupança pode ser confusa. Todo esse jargão sobre termos e condições nem sempre inspira confiança, o que pode explicar por que os benefícios da poupança podem se perder no barulho do dinheiro da sua conta bancária, diz Cheslin Jacobs, diretor comercial do TymeBank.
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Pedimos-lhe que explicasse os princípios básicos da poupança para ajudar os consumidores a compreender o que os números significam para tomarem decisões informadas sobre o seu suado dinheiro:
O que são taxas de juros?
A taxa de juros é uma porcentagem do valor total que você pede emprestado ou economiza, diz Jacobs. Se você pedir dinheiro emprestado, a taxa de juros aumenta o valor total devido, mas se você economizar ou investir seu dinheiro em uma conta que oferece juros, a taxa de juros será o valor que suas economias ganham durante o período de investimento. saldo total do depósito.
“Portanto, quanto mais dinheiro você coloca no banco, mais juros você ganha.”
Qual é a taxa básica de juros?
A taxa de juro preferencial baseia-se no que o Banco de Reserva da África do Sul (SRB) definiu como a taxa prevalecente, também conhecida como taxa repo. Se os seus depósitos na conta forem baseados na taxa básica de juros, a taxa mudará de acordo com o que o Banco determinar como taxa atual.
Jacobs diz que você também pode ajustar sua taxa de juros para que ela não seja afetada pelos movimentos dos mercados e pela forma como as taxas de juros mudam. “Como o nome sugere, as contas de depósito fixo oferecem esse tipo de garantia.”
Este exemplo mostra como os juros podem ajudar suas economias a crescer se você colocar R1.000 em uma conta de depósito fixo que paga juros de 10% ao ano. No final do ano, você ganhará R100 de juros garantidos sobre o seu dinheiro, independentemente da alteração nas taxas de juros principais.
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O que são juros compostos e como eles afetam a poupança?
Jacobs diz que os juros compostos podem ser descritos como “juros sobre juros”. “Quando os bancos se referem à taxa de juro efectiva (em oposição à taxa nominal), estão a referir-se a uma taxa que tem em conta os efeitos compostos.”
Por exemplo, diz ele, se você colocar R1.000 em sua conta e deixá-la lá por um ano, seu dinheiro crescerá para R1.100, assim como no primeiro exemplo. “Se você mantiver o mesmo valor em sua conta poupança pelo segundo ano e com a mesma taxa, seu dinheiro agora renderá 100% de juros em vez do valor principal de R1.000. Agora sobe para R1 210.
Como mostra este exemplo, quanto mais dinheiro você deixa em depósito, mais dinheiro você ganha, e é por isso que as contas de depósito fixo são tão populares para poupanças de médio e longo prazo. No entanto, Jacobs alerta que é preciso ser disciplinado para que isso funcione.
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Qual é a diferença entre juros nominais e juros efetivos?
Uma taxa de juros nominal ocorre quando os juros são pagos de seu depósito fixo todos os meses e não são reinvestidos, diz Jacobs. A taxa de juros efetiva é a taxa que você ganha sobre os juros reinvestidos e leva em consideração o efeito composto. Esta é a taxa pela qual você ganhará os juros reais sobre o seu investimento.
O melhor conselho que você já recebeu sobre como economizar?
“Primeiro, pergunte sempre ao seu banco qual é a taxa de juros para cada opção de depósito e veja se ela atende aos seus objetivos financeiros”, diz Jacobs.
Com base na experiência pessoal, Jacobs diz que o melhor conselho que recebeu quando começou foi ser disciplinado quando se trata de poupar.
“Pague-se primeiro, reservando algum dinheiro todos os meses, não importa quão pequeno seja, e observe o retorno ao longo do tempo – quer as taxas de juros subam ou desçam. E se você fizer isso, coloque o dinheiro em um produto de poupança adequado, ele crescerá ainda mais rápido.”
