Os preços mais baixos dos combustíveis e as taxas de recompra mais baixas podem ajudar a melhorar a carteira pobre do país, mas terão de abordar as suas finanças de forma diferente para que estes cortes os beneficiem.
Cheslin Jacobs, diretor comercial do TymeBank, diz que a África do Sul tem a reputação de ter as piores taxas de poupança do mundo, e numerosos inquéritos dizem-nos que é difícil poupar quando não se pode pagar a dívida.
“Após anos de estresse financeiro implacável, nossos clientes tiveram que ser disciplinados e resilientes financeiramente. Isso permitirá que eles se recuperem quando a recuperação ocorrer, e isso ajudará a reduzir os preços dos combustíveis e, esperançosamente, o primeiro corte nas taxas.”
Com pouco menos de 10 milhões de clientes e uma base que inclui todos, desde beneficiários de subsídios SRD até consumidores de classe média e poupadores abastados, o TymeBank vem coletando feedback e dados de clientes nos últimos três meses para entender a saúde financeira dos consumidores, incluindo saber mais sobre seus situação financeira. comportamento de gastos e poupança.
LEIA TAMBÉM: Taxa de recompra cortada tarde demais para consumidores em crise financeira?
A taxa de recompra ajudará as pessoas que não poupam o suficiente para a reforma?
Jacobs diz que a falta de poupanças para a reforma entre os clientes do TymeBank é uma preocupação, com apenas 10,3% dos inquiridos a afirmar que estão a poupar para a reforma, independentemente do rendimento ou da idade.
“Isso é muito preocupante. Mesmo os clientes que contribuem para fundos de pensões devem pensar cuidadosamente sobre a utilização de um regime de pensões de dois níveis, especialmente se tiverem mais de 40 anos.”
O que os consumidores fazem para sobreviver? Jacobs diz que os clientes de todo o espectro de rendimentos afirmam ter utilizado uma variedade de medidas para poupar água, com menos de 5% dos inquiridos a reportar pouca ou nenhuma mudança no seu estilo de vida, apesar do aumento dramático no custo de vida.
“Além de cortar custos sempre que podem, os clientes do TymeBank estão sacando suas economias, recorrendo a amigos e familiares em busca de ajuda financeira e iniciando negócios mútuos, enquanto pouco menos de 14% disseram que contraíram empréstimos e escolheram um empréstimo pessoal, que se transforma em um pequeno número de bancos e credores.
LEIA TAMBÉM: Dívidas e a maldição da pobreza
Preocupações dos consumidores sobre credores informais
“O que é sempre preocupante é o número de pessoas que contraem empréstimos junto de credores informais. Embora menos de 7% dos entrevistados tenham afirmado ter seguido este caminho, sabemos que as estimativas nacionais são muito mais elevadas.
“Embora os pequenos credores desempenhem um papel, há muitos mutuários sem escrúpulos que cobram taxas de juros exorbitantes. Portanto, escolher um credor respeitável deve ser sempre uma opção preferida, desde que você tenha um bom histórico”, diz ele.
O inquérito aos clientes também mostrou que as pessoas de baixos rendimentos, na sua maioria mulheres, gastam pelo menos dois terços dos seus rendimentos em alimentos e necessidades básicas.
“Durante o Mês da Mulher, entrevistamos um grupo de mulheres, a maioria das quais são mães solteiras e chefes de família, ganhando entre Rs 1.000 e Rs 5.000 por mês. Eles relataram gastar pelo menos dois terços de sua renda em alimentos e necessidades básicas, e até 20 pessoas. % do seu dinheiro vai para cuidados infantis e despesas relacionadas.
LEIA TAMBÉM: Sul-africanos com mais de 35 anos e mulheres provavelmente economizarão
As mulheres são melhores salvadoras – a redução da taxa de recompra ajudará?
Curiosamente, os dados mostram que 55 por cento dos clientes de depósitos do banco, independentemente do rendimento, são mulheres, o que apoia a ideia de que, apesar de serem financeiramente vulneráveis, as mulheres são melhores poupadoras. Entre as mulheres que poupam, um terço fá-lo para a educação dos filhos, enquanto 23% o fazem para segurança financeira pessoal.
“No geral, observamos um aumento de 35% no número de clientes com contas poupança no último ano. Um em cada quatro clientes regulares ativos tem uma conta poupança, sendo o maior número de titulares de contas poupança com idades compreendidas entre os 26 e os 35 anos.”
Jacobs diz que o banco também percebeu que alguns clientes têm metas de poupança de curto prazo, enquanto outros têm metas de poupança de longo prazo.
A análise dos dados mostra que os utilizadores dos seus produtos de poupança flexíveis tendem a ser poupadores de curto prazo, com 90% dos seus fundos retirados no prazo de dois meses após a abertura das suas contas. Os restantes 10% dos clientes com saldos mais elevados tendem a reter as suas poupanças por períodos de tempo mais longos, alguns abrangendo vários anos.
LEIA TAMBÉM: 50 e ainda não economizou? Veja como iniciar seu plano de aposentadoria hoje
Os clientes escolhem produtos com altas taxas de juros
“Os dados também mostram que quando os clientes têm fundos limitados, é sensato escolher produtos com juros elevados para ganhar mais dinheiro. Quando se considera que 65% dos entrevistados nos disseram que pouparam menos de R5 000 nos últimos 12 meses, o que vemos é que, independentemente do rendimento, os consumidores estão a esforçar-se para que o seu dinheiro trabalhe para eles.
É claro que você deve sempre buscar os retornos mais elevados, mas a regra de ouro é não colocar todos os ovos na mesma cesta, diz Jacobs. “Idealmente, você deseja ter dinheiro em uma conta poupança flexível em caso de emergências, enquanto constrói um pé-de-meia em uma conta poupança fixa que paga juros altos.
“Estamos a observar tendências encorajadoras entre os clientes que estão a poupar, com apenas um quarto das pessoas a quem perguntámos a reportar que poupam uma determinada percentagem do seu rendimento todos os meses. tê-lo”, diz ele.
