VIVA – Solicitar um empréstimo pode ser um passo importante para atingir objetivos financeiros, tanto para necessidades pessoais quanto empresariais. No entanto, nem todos os pedidos de empréstimo são aprovados pelas instituições financeiras.
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Muitos mutuários ficam confusos quando o seu empréstimo é negado sem uma explicação clara. Isso não é apenas frustrante, mas também pode inviabilizar os planos financeiros. Portanto, compreender os motivos das rejeições de empréstimos pode ajudá-lo a se preparar para futuras solicitações de empréstimo.
Neste artigo, explicamos os sete motivos principais para a rejeição de empréstimos e oferecemos soluções que podem ajudá-lo a obter a aprovação do seu pedido de empréstimo.
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1. Baixa pontuação de crédito
Um dos motivos mais comuns para a rejeição de pedidos de empréstimo é este pontuação de crédito ruim. A pontuação de crédito é um indicador-chave para as instituições financeiras determinarem o quão digna de crédito uma pessoa é.
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Se sua pontuação de crédito for baixa, o banco ou instituição financeira considera que você corre um alto risco de inadimplência no empréstimo. Quanto menor for sua pontuação de crédito, menor será a probabilidade de você obter a aprovação do empréstimo.
Para aumentar suas chances de obter um empréstimo, melhore sua pontuação de crédito pagando as contas em dia, reduzindo a dívida existente e reduzindo o uso do cartão de crédito. Além disso, verifique regularmente seu histórico de crédito para ter certeza de que não há erros ou discrepâncias nas informações.
2. Renda insuficiente
As instituições financeiras desejam que os potenciais mutuários tenham a capacidade de reembolsar o empréstimo oferecido. Renda insuficiente ou instável é uma das principais razões para a rejeição de pedidos de empréstimo.
O banco verifica a relação dívida / rendimento (Rácio dívida / rendimento) avaliação da capacidade do mutuário de reembolsar o empréstimo.
Se o rendimento for considerado demasiado baixo ou instável, os bancos podem relutar em emprestar porque temem não conseguir fazer pagamentos parcelados de forma consistente.
Antes de solicitar um empréstimo, calcule a relação dívida / rendimento. Se for superior a 40%, você precisa quitar a dívida ou aumentar sua renda. Além disso, certifique-se de solicitar um empréstimo que esteja dentro de suas possibilidades financeiras e não além de seus limites.
3. Documentos incompletos ou inválidos
Os documentos necessários para solicitação de empréstimo, como KTP, NPWP, comprovante de pagamento e conta, devem estar completos e válidos. Documento incompleto ou um erro no preenchimento das informações pode resultar na rejeição do pedido de empréstimo.
Caso os documentos estejam incompletos ou não atendam aos requisitos, a inscrição será considerada ilegal e será automaticamente rejeitada.
Certifique-se de coletar todos os documentos solicitados corretamente. Ao preencher o formulário, verifique todos os detalhes para ter certeza de que não há informações incorretas. Se houver uma alteração nas informações pessoais, como endereço ou situação profissional, certifique-se de que as informações estejam atualizadas.
4. Histórico de crédito ruim
Se você tiver histórico de crédito ruimcomo o não pagamento ou um empréstimo vencido há muito tempo, pode ser outro motivo para a rejeição do empréstimo. As instituições financeiras verificam os registros de empréstimos no OJK ou no BI Financial Information Services System (SLIK). Teste avaliar a qualidade de crédito.
Caso haja registro negativo no histórico de crédito, o banco tende a rejeitar o pedido de empréstimo por ser considerado de alto risco de não pagamento.
Pague dívidas pendentes e certifique-se de que todos os pagamentos sejam feitos dentro do prazo. Melhore seu histórico de crédito mantendo um bom registro de pagamentos por vários meses antes de solicitar um empréstimo.
5. Não atende aos requisitos mínimos do credor
Toda instituição financeira tem requisitos mínimos que deverá ser cumprida pelos futuros mutuários. Por exemplo, uma determinada idade mínima, situação profissional ou local de residência são requisitos absolutos para considerar um pedido de empréstimo.
Caso você não atenda a esses requisitos básicos, mesmo que sua situação financeira seja boa, o banco ainda rejeitará seu pedido por motivos administrativos.
Certifique-se de ler e compreender todos os termos e condições estabelecidos pela instituição financeira antes de solicitar um empréstimo. Caso uma das condições não seja cumprida, procure outra instituição financeira que ofereça condições mais flexíveis.
6. Uso incerto de fundos
Os bancos e outras instituições financeiras geralmente pedem aos potenciais mutuários que expliquem a finalidade da utilização do empréstimo. Se você explicar uso de fundos não for claro ou a utilização prevista for considerada perigosa, o pedido poderá ser rejeitado.
Antes de solicitar um empréstimo, certifique-se de ter um plano claro e responsável para usar o dinheiro. Indique metas específicas, como reformas residenciais, capital comercial ou necessidades educacionais, que serão aceitas pelo banco.
7. Os credores avaliam o risco como muito alto
Mesmo que você atenda a todos os requisitos básicos, alguns bancos podem rejeitar seu pedido de empréstimo caso julguem seu perfil. o risco é muito alto. Isto pode ser causado por uma variedade de factores, tais como um sector de emprego instável ou condições económicas incertas.
Os bancos têm as suas próprias políticas de risco e se considerarem que o risco de incumprimento é demasiado elevado, o seu pedido de empréstimo será rejeitado, mesmo que esteja tecnicamente qualificado.
Procure escolher uma instituição financeira ou tipo de empréstimo que ofereça taxas mais flexíveis. Se possível, considere oferecer garantias (juramento).
Como superar a rejeição de fundos de empréstimo
Se o pedido de empréstimo for rejeitado, isso não significa que acabou. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para melhorar suas chances:
Verifique sua pontuação de crédito regularmente e melhore-a pagando em dia e reduzindo dívidas.
- Documentos com Apropriado
Certifique-se de que todos os documentos solicitados estão corretos e não há erros nas informações.
- Avaliação da capacidade financeira
Verifique a relação dívida / rendimento para ter certeza de que não está solicitando mais empréstimos do que pode pagar.
- Escolha o empréstimo certo
Personalize o tipo de empréstimo de acordo com suas necessidades e habilidades e procure uma instituição financeira que ofereça taxas mais flexíveis.
As rejeições de empréstimos podem ocorrer por vários motivos, desde baixa pontuação de crédito, renda insuficiente até requisitos administrativos que não podem ser atendidos. Para aumentar suas chances de obter a aprovação do empréstimo, é importante compreender os motivos da rejeição e tomar medidas corretivas imediatas.
Antes de submeter o empréstimo, certifique-se de corrigir os erros e cumprir todos os requisitos necessários. Lembre-se que melhorando sua situação financeira e prestando atenção aos detalhes, suas chances de conseguir um empréstimo aumentarão.
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